Источник: GiperNN
Программа льготной ипотеки с господдержкой, запущенная во время пандемии коронавируса, позволяет взять жилищный кредит под 6,5% годовых и даже с более низкой ставкой. Как воспользоваться столь выгодными условиями в режиме самоизоляции и реально ли оформить ипотеку полностью онлайн, GiperNN узнал в нижегородских банках. Оказалось, что в большинстве случаев заемщику все-таки придется посетить офис кредитной организации хотя бы один раз.
Как получить ипотеку во время самоизоляции?
Подать заявку на ипотеку в Банке ВТБ (ПАО) можно в дистанционном режиме: направив ее на специальный почтовый ящик или через сайт. Решение по заявке клиенту приходит на e-mail. Также по электронной почте заемщик отсылает документы по выбранному объекту и заказывает онлайн-оценку недвижимости.
Сервисы электронной регистрации банка позволяют проводить все сделки с договорами купли-продажи без посещения МФЦ для подачи документов. Расчеты между покупателем и продавцом также можно провести в режиме онлайн.
Сервис безопасных расчетов (СБР) ВТБ позволяет производить расчеты без посещения офисов банка или застройщика. Денежные средства при этом поступают на номинальный счет, открытый в ВТБ, а счет продавца (либо счет эскроу) пополняется автоматически по факту регистрации договора, — пояснили в пресс-службе финансовой организации.
Таким образом, посетить офис банка заемщику придется только один раз — для подписания кредитной документации. Чтобы максимально обезопасить клиента в период пандемии, дату и время визита специалисты назначают ему заранее. Разумеется, и банковскими сотрудниками, и посетителями должны соблюдаться все требования личной безопасности, включая использование средств индивидуальной защиты — перчаток и масок.
В ПАО Банк «ФК Открытие» клиенту также предлагают оставить заявку на получение ипотеки через сайт. Для удобства заемщика с ним свяжется специалист, который и проконсультирует по всем касающимся сделки вопросам. Если запрос на оформление кредита будет одобрен, то заемщику нужно будет лично посетить отделение банка для подписания документов. Сэкономить время он сможет, записавшись на прием при помощи онлайн-сервиса (так можно выбрать удобный для себя день и час, чтобы не стоять в очереди).
Кроме того, покупатели квартир в аккредитованных «Открытием» компаниях могут подписать все бумаги непосредственно у застройщика с персональным менеджером.
Нарушить самоизоляцию для получения ипотеки в АО «Райффайзенбанк» также придется только один раз — в день заключения договора. Все остальные этапы оформления жилищного кредита переведены в онлайн-режим.
Сегодня большинство этапов, включая подачу и согласование заявки, проверки и одобрения приобретаемого объекта, подготовка и согласование с клиентом всей документации происходит полностью дистанционно. К слову, на текущий момент около 90% заявок на ипотеку мы получаем онлайн. Еще в начале года этот показатель был равен 65%. В отделение банка заемщик приходит только один раз — в день проведения сделки, подписания кредитной документации. В условиях режима самоизоляции введены дополнительные меры для обеспечения защиты здоровья клиентов и сотрудников, — сообщила руководитель «Райффайзенбанка» в Нижегородской области Светлана Помелова.
Как оформить кредит полностью дистанционно?
В период пандемии коронавируса ПАО Сбербанк запустил полностью дистанционный процесс оформления ипотечных сделок — так называемую ипотеку с доставкой на дом.
Наши клиенты могут приобрести жилье, оставаясь дома и не нарушая режим самоизоляции, — рассказали GiperNN в пресс-службе финансовой организации.
Пошаговый процесс получения кредита в Сбербанке выглядит следующим образом:
— Клиент выбирает квартиру в новостройке, подает заявку на ипотеку и получает решение банка в режиме онлайн.
— После одобрения ипотеки менеджер банка согласовывает с ним выездную сделку и заранее готовит все документы. Клиент сам выбирает удобное время.
— В назначенный час банковский специалист приезжает к клиенту домой с соблюдением всех мер безопасности. Менеджер сообщает персональные данные сотрудника и точное время его визита, чтобы заемщик мог проверить документы и убедиться, что перед ним сотрудник банка.
— Клиент подписывает документы.
— Банк выдает кредит и отправляет документы на регистрацию сделки. Банк перечисляет деньги застройщику автоматически после регистрации сделки в Росреестре.
— Все зарегистрированные документы клиента будут доступны в его личном кабинете.
Полностью дистанционные сделки с выездом сотрудника банка на дом пока можно проводить только для покупки квартир в новостройках. Для приобретения недвижимости на вторичном рынке нужно совершить всего один визит в банк, где безопасность и забота о здоровье клиентов — на высшем уровне, — уточнили в Сбербанке.
При этом в пресс-службе финансовой организации отметили, что работа над запуском процесса дистанционного оформления ипотеки для покупки жилья на вторичке уже ведется.
Какие документы нужны для ипотеки онлайн?
Большинство банков, работающих в Нижегородской области, перешли на дистанционный прием заявок на ипотеку, при этом перечень необходимых для этого документов может варьироваться.
В ВТБ проинформировали, что запрашивают минимальный пакет документов для выдачи жилищного займа.
Зарплатным клиентам банка, а также заемщикам, чей размер первоначального взноса составляет более 30% от стоимости объекта, достаточно паспорта и СНИЛС, — пояснили в пресс-службе банка.
Остальным заемщикам нужно подготовить:
— паспорт;
— СНИЛС;
заверенную копию трудовой книжки;
— справку о доходах.
Если человек трудится по найму, то подтвердить свою занятость он вправе при помощи выписки о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, полученной в органах ПФР: заказать ее можно также без выхода из дома — через сайт госуслуг.
Перечень документов по объекту, необходимых для оформления жилищного кредита, зависит от его характеристик и основания возникновения права собственности, — добавили специалисты ВТБ.
В «Открытии» подчеркнули, что процедура получения ипотеки в условиях самоизоляции ничем не отличается от стандартной, поскольку возможность использования digital-каналов для заявок и отправления сканов есть и в «мирное» время. Наряду с анкетой на оформление кредита, паспортом, заверенной копией трудовой книжки, трудовым договором и свидетельством государственного пенсионного страхования заявитель предоставляет документ, подтверждающий его доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, выписка с зарплатного счета и так далее. Впрочем, банк может потребовать от заемщика и дополнительные подтверждающие документы в индивидуальном порядке.
Руководитель «Райффайзенбанка» в Нижегородской области Светлана Помелова рассказала, что пакет документов для получения ипотеки может отличаться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости (новостройка или готовое жилье), числа собственников и других факторов. Подать заявку на кредит и отправить на рассмотрение банковского специалиста все необходимые документы клиент может без посещения офиса — через личный кабинет на официальном сайте финансовой организации.
Можно ли получить бонусы за дистанционный формат?
Пожалуй, одним из наиболее актуальных вопросов для тех, кто собирается оформить ипотеку в дистанционном режиме, являются условия кредитования. Ознакомиться с действующими программами можно непосредственно на сайтах банков, но будут ли они отличаться для тех, кто подает заявку и отправляет документы удаленно, а не посещает офис лично?
В ВТБ и «Райффайзенбанке» выбранный способ оформления жилищного займа никак не влияет на условия кредитования. При этом большинство финансовых организаций дают более выгодные предложения своим зарплатным клиентам. А вот Сбербанк предлагает скидку 0,3 п.п. на ставку при регистрации сделки в электронном виде.
В «Открытии» нам рассказали, что при оформлении ипотеки с господдержкой ставка останется неизменной вне зависимости от формы подачи документов. Однако заемщики, выбравшие классические ипотечные программы банка, могут получить кредит со ставкой на 0,5% ниже, если подадут заявку в дистанционном режиме.
Большинство банков активно внедряли онлайн-сервисы еще до начала пандемии COVID-19. С введением режима самоизоляции они увеличили объем оказываемых в дистанционном режиме услуг, сократив количество обязательных визитов заемщика в банк до одного. Чтобы снизить риски распространения инфекции, финансовые организации записывают клиентов на прием заранее, а также принимают их с соблюдением всех мер безопасности. Таким образом, оформление ипотеки в режиме повышенной готовности практически не отличается от процедур «мирного» времени.