Источник: Сравни.ру
Рассрочка от застройщика вместо ипотеки от банка даёт возможность купить жильё и сэкономить на переплате. Однако у неё также есть и свои риски — рассказываем‚ какие.
Как устроена рассрочка от застройщика на покупку квартиры
Коротко
Рассрочка может быть как беспроцентной, так и платной. Однако проценты по ней всё равно будут ниже в сравнении с ипотекой, так как заёмщик закрывает долг в короткие сроки. Например, за один-два года, а не за 10–30 лет, как при ипотеке.
При рассрочке плату за квартиру вносят несколькими большими частями. Сначала заёмщик оплачивает первоначальный взнос, как и при обычной ипотеке, — как правило, 20–50% от стоимости квартиры.
Неоплаченная часть от стоимости делится на несколько частей. Их нужно вносить раз в месяц, раз в квартал или раз в год — в зависимости от условий договора. Есть и такой вариант рассрочки: покупатель оплачивает первоначальный взнос, а потом вносит одним платежом оставшуюся сумму уже перед сдачей дома.
Чтобы избежать остановки строительства, перед оформлением рассрочки нужно проверить репутацию застройщика и завершённые им проекты, рекомендует Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties.
«Внимательно изучайте договор: особенно сроки, штрафы и порядок передачи квартиры в собственность. Выбирайте варианты, где право собственности передаётся сразу после подписания договора — это более безопасно», — говорит эксперт.
Какие риски есть для заёмщика при оформлении рассрочки на покупку квартиры
Риск просрочки платежей
Рассрочка подходит людям, которые уверены в своих доходах и могут в течение одного-двух лет закрыть всю сумму долга, сообщает Валерий Тумин. Если у покупателя нет накоплений, вклада на большую сумму, имущества для продажи или другого варианта получить деньги, то есть риск просрочки платежей — а за это начисляют крупные штрафы, которые бывают выше первоначального взноса.
«Если есть сомнения, лучше рассмотреть ипотеку — тогда у заёмщика будет больше времени на выплаты», — говорит эксперт.
Риск искусственного роста цен на недвижимость
«Ещё важно, что снижение ставки или беспроцентную рассрочку финансирует застройщик. Это влечёт за собой искусственное увеличение конечной стоимости квартиры для покупателя», — говорит Екатерина Сташкова, менеджер продукта «Ипотека» от Сравни.
Решить эту проблему ЦБ планирует с помощью введения ипотечного стандарта с 1 января 2025 года — он ограничит продажу платного снижения ставки, если это приводит к искусственному росту цен на недвижимость.
Примеры рассрочек от застройщика
«Самолёт»
Застройщик предлагает рассрочку на таких условиях:
— Заёмщик вносит первоначальный взнос в течение пяти дней после подписания договора — от 15%.
— Максимальный срок рассрочки составляет 36 месяцев.
— Ставка на период рассрочки может составить 12% годовых, что значительно ниже процентов по ипотеке.
Level Group
Застройщик предоставляет рассрочку на таких условиях:
— Первоначальный взнос должен быть не менее 30% от стоимости жилья.
— Максимальный срок рассрочки — 25 месяцев.
— Регулярные платежи нужно вносить ежемесячно.
— Рассрочка на покупку квартиры во многих объектах беспроцентная.
ПИК
На квартиры от ПИК также можно оформить беспроцентную рассрочку на 12 месяцев:
— Первоначальный взнос — от 30%.
— Первые 11 месяцев платежи фиксированные — по 100 000 ₽, а на 12 месяц нужно полностью закрыть оставшуюся задолженность.
Можно ли перейти с рассрочки от застройщика на ипотеку
Некоторые застройщики предлагают какое-то время выплачивать платежи по рассрочке, а затем выплатить всю оставшуюся сумму разом или перейти на ипотеку.
Например, «Самолёт» даёт возможность оформить рассрочку до трёх лет по сниженной ставке, которая может составлять 12% годовых, а по истечении этого срока — оплатить всю оставшуюся стоимость квартиры или перейти на банковскую ипотеку.
Но никто не может предугадать, какие ставки будут по ипотеке по истечении периода рассрочки от застройщика. При этом, по прогнозам Центрального банка, ключевая ставка опустится в 2026 году до 6–7%, а значит, и банки смогут снизить ставки по ипотеке (в базовом сценарии ЦБ — до 10–15% годовых).