Источник: Мир Квартир
В 2020 году в российских банках появился новый кредитный продукт — программа «Сельская ипотека». Из названия понятно, что новая программа предназначена для покупки жилья в сельской местности. Привлекательность предложения в том, что кредит выдается под минимальный процент — 0,1-3% годовых.
Разбираемся, что такое ипотека для сельской местности, на каких условиях ее можно оформить и как купить взять сельскую ипотеку в Крыму.
Цель сельской ипотеки
Инициатором создания льготного займа стал Минсельхоз после изучения статистических данных по сельским поселениям. Итог этого исследования: только 25% россиян проживает в деревнях, селах, аулах, станицах. При этом число сельских жителей ежегодно уменьшается. В основном за счет того, что молодежь после завершения учебы в городских образовательных заведениях уже не возвращается домой.
По замыслу правительства, сельская ипотека должна стимулировать переезд российских граждан из городов в села. Поэтому ипотечный кредит для сельчан имеет сниженную процентную ставку.
Важно! В 2021 году сельская ипотека действует в 58 субъектах РФ. Московская область в программе не участвует. Полный список регионов можно найти на сайте IpotekaSelskaya.ru.
Как это работает
«Сельская ипотека» включена в список мер государственной поддержки по комплексному развитию сельских территорий. В рамках данной программы банки разработали свои кредитные продукты. Неизменной величиной для всех ипотечных программ является низкая процентная ставка — до 3% годовых.
Далее схема такая: банк собирает заявки, согласовывает их с Минсельхозом и выдает заемщику кредит по льготной ставке. Но финансирование ипотеки идет из федерального бюджета. При этом средства ограничены суммой годового лимита, которая утверждается на заседании Правительства РФ.
Какую недвижимость можно купить по сельской ипотеке
Сперва стоит определиться с понятием «сельская местность». Говоря юридическим языком, к сельской местности относятся сельские поселения, а именно: поселки, села, станицы, деревни и другие аналогичные объекты.
Важное условие программы «Сельская ипотека» — кредит оформляется только на недвижимость, которая находится в одном из вышеперечисленных поселений. Это может быть жилье в многоквартирном здании или частный дом.
Кроме этого, вы можете купить земельный участок и построить дом самостоятельно. Кредитная программа сельской ипотеки предусматривает вариант малоэтажного строительства.
Сельская ипотека: условия получения
Стандартные условия ипотечной программы действуют во всех регионах России, в том числе на территории Крыма. При этом банк может установить свои требования по договору ипотеки для сельских жителей.
Общие условия сельской ипотеки:
— жилье находится в сельской местности;
— срок кредитования составляет от 15 до 25 лет;
— ставка по кредиту — от 0,1% до 0,3%, в зависимости от региона;
— стартовый взнос в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья;
— кредитный максимум — от 3 млн руб. до 5 млн руб., в зависимости от местонахождения недвижимости.
Важно! Согласно законодательному акту, продавать жилье, купленное с помощью средств сельской ипотеки, запрещено в течение 5 лет.
Требования к заемщику
Ипотека в сельской местности доступна всем гражданам РФ. Потенциальный заемщик должен иметь временную или постоянную прописку в сельской местности. Требования к возрасту такие же, как в других ипотечных программах — от 21 года до 65 лет.
Для подтверждения дохода нужно принести в банк справку о доходах по форме 2НДФЛ. Если вы занимаетесь сельским хозяйством и имеете ИП, то вашу платежеспособность подтвердит налоговая декларация за год, предыдущий году подаче заявки на ипотеку.
Важно! По закону принять участие в программе «Сельская ипотека» может любой гражданин РФ, но только один раз в жизни.
Требования к жилью
Прежде чем приступать к подбору дома или квартиры, поинтересуйтесь требованиями банка, которым должна соответствовать недвижимость для сельской ипотеки.
Требования банка к недвижимости для сельской ипотеки:
— наличие воды, света, отопления и канализации;
— подведенный к дому газ, если он имеется в поселении;
— соответствие нормативам жилой площади в расчете на вашу семью;
— сумма экспертной оценки специалиста не ниже суммы кредита.
Выбранный вами дом, квартира или земельный участок должны пройти полноценную экспертную проверку. Ее результаты повлияют на решение кредитора о выдаче ипотечного займа. Оценку дает компания, аккредитованная банком.
Сельская ипотека в Крыму: какие банки выдают
В Крыму нет специальных требований для заемщиков по сельской ипотеке. Но в отличие от других регионов РФ, на полуострове крупные банки не работают, а тех, кто готов кредитовать население по ипотечным программам, очень мало.
В 2021 году взять кредит для покупки жилья на побережье Крыма можно в банках РНКБ, АБ России, Генбанке. При этом только банк РНКБ заключает с населением кредитные договора по программе «Сельская ипотека».
Какие нужны документы для сельской ипотеки
Какой пакет документов нужно собрать для оформления сельской ипотеки, лучше узнавать в банке, где вы собираетесь брать кредит. Информация в интернете может быть неполной или устаревшей.
Основной перечень документов:
— паспорт гражданина РФ;
— справка 2НДФЛ (для физлиц), налоговая декларация (для ИП);
— ИНН и СНИЛС;
— выписка из ЕГРП о праве собственности на недвижимость, а так же об отсутствии обременения;
— паспорт гражданина РФ продавца недвижимости;
— кадастровый паспорт на жилье или земельный участок;
— технический паспорт.
Кредитору могут потребоваться дополнительные документы. К примеру, мужчин старше 27 лет попросят предъявить военный билет, а работающего пенсионера — справку из Пенсионного фонда.
Важно! Предварительное решение по заявке банк обязан принять в течение 3 дней. После одобрения ипотеки заемщик должен не позднее 90 дней предъявить кредитору необходимые документы: бумаги на жилье, дополнительные справки и выписки.
Как взять ипотеку в Крыму на жилье. Краткая инструкция
Определите заранее последовательность действий. Так вы сможете избежать ошибок и сэкономить свое время.
1. Узнайте, какие требования есть у банка к потенциальным заемщикам.
2. Возьмите в банке список необходимых документов.
3. Соберите и подайте кредитору справки на предварительное одобрение займа.
4. Ждите решения о возможности вашего участия в программе «Сельская ипотека».
5. Если банк даст предварительное одобрение, приступайте к поискам жилья.
6. Подайте документы на выбранную недвижимость для окончательного одобрения кредита.
7. Проведите оценку ипотечной недвижимости и передайте отчет оценщика в банк.
8. Получите окончательное одобрение кредитора на кредит.
Теперь остается согласовать с продавцом договор купли-продажи дома или участка, передать документы в РНКБ и зарегистрировать в Росреестре новые права собственности.
Сельская ипотека в Крыму в 2021: какие изменения появились в программе
В конце 2020 года Правительством РФ принято постановление «Об изменениях в условиях программы льготной ипотеки на покупку или строительство жилья в сельской местности».
Обновления касаются как общих условий программы, так и требований по отдельным регионам. К примеру, с 3 млн руб. до 5 млн руб. был повышен лимит для Ямало-Ненецкого автономного округа.
Актуальные изменения условий программы «Сельская ипотека»
1. Использование маткапитала. Ранее в постановлении не было упоминаний о возможности использовать материнский капитал при оформлении сельской ипотеки. Поэтому банки могли отказать заемщику на основании отсутствия соответствующей нормы в законе. В 2021 году такая норма появилась.
2. Строительство на арендованной земле. Теперь сельская ипотека в Крыму и других регионах страны доступна для арендаторов земельных участков. То есть если у вас нет земли в собственности, но вы хотите построить дом, то для одобрения займа достаточно договора аренды.
3. Не выше пятого этажа. Изменились требования к объектам ипотечной недвижимости. Теперь банк не одобрит ипотеку, если ваш выбор пал на квартиру, расположенную выше пятого этажа. Раньше ограничения по этажности дома вообще не было.
4. Сельская регистрация. Ранее заемщик мог не иметь постоянной регистрации в ипотечной квартире. Теперь при оформлении сельской ипотеки вам придется получить постоянную прописку и сообщить об этом в банк. Сделать это нужно в течение полугода после оформления права собственности.
Сельская ипотека на свой страх и риск
И конечно, без ложки дегтя в этой бочке меда обойтись не получится. Рассказываем о минусах программы «Сельская ипотека» и возможных рисках для заемщиков.
Во-первых, многие россияне считают установленную сумму кредитования недостаточной. Сегодня лимит заемных средств составляет 3 млн руб. Только для сельских поселений Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО на покупку жилья по сельской ипотеке дают до 5 млн руб.
Вряд ли на эти деньги удастся приобрести комфортный дом, к примеру, на побережье Крыма, на что у многих заемщиков и был расчет. Но даже если вы найдете подходящую недвижимость, то не факт, что сможете получить кредит. Объем субсидий, выделенных на ваш регион, может быть уже исчерпан.
Важно! Банк РНКБ еще в апреле текущего года сообщил, что сумма всех заявок, одобренных на тот момент, уже «полностью покрывает выделенный банку лимит». Поэтому «прием заявок по данной программе приостановлен».
Но самое неприятное то, что заемщики могут столкнуться с резким ростом процентной ставки. Речь о том, что программа «Сельская ипотека» — часть государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий». Срок ее действия пока только до 2025 года.
Сейчас сельская ипотека выдается на срок до 25 лет. Пока не известно, будет ли эта программа продлена через четыре года. Если государство перестанет субсидировать кредитно-финансовые учреждения, то они вправе повысить процентную ставку на ключевую ставку ЦБ РФ.
То есть к льготным 3% может добавиться еще ставка ЦБ. А при неблагоприятной экономической ситуации в стране ваши льготные 3% вполне могут превратиться в 10-15%. Поэтому обращайтесь за сельской ипотекой только после тщательной оценки собственных финансовых возможностей и вероятных кредитных рисков.